Zalanie samochodu niejednokrotnie powoduje poważne zniszczenia. Woda zalewając samochód powoduje uszkodzenia jego wnętrza i podzespołów mechanicznych. Przed niekorzystnymi skutkami działania wody nie uchroni nas posiadanie obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego OC, ale dobrowolne ubezpieczenie AC.
Skutki zalania samochodu
Zalanie samochodu powoduje liczne uszkodzenia. Ich zakres będzie uzależniony od wysokości wody oraz czasu narażenia na jej działanie. Woda, wdzierając się do wnętrza samochodu niszczy wrażliwe na wilgoć wnętrze pojazdu– tapicerkę i elektronikę. W takim wypadku mamy do czynienia z szkodą częściową – pojazd nadaje się do naprawy. Woda może spowodować na tyle poważne zniszczenia, iż ich naprawa staje się ekonomicznie nieuzasadniona. Wówczas występuje szkoda całkowita oznaczająca, że koszty naprawy pojazdu przekraczają jego wartość sprzed zalania. Co ważne, zalanego pojazdu nie należy uruchamiać, gdyż może to doprowadzić do zwiększenia uszkodzeń w zalanym samochodzie lub go całkowicie unieruchomić, stając się przy tym przyczyną odmowy wypłaty odszkodowania przez ubezpieczyciela.
Zakres ubezpieczenia AC a zalanie samochodu
AC to dobrowolne ubezpieczenie mające zagwarantować wypłatę odszkodowania w przypadku zniszczenia pojazdu na skutek warunków atmosferycznych – np. wody, gradu. Ubezpieczenie AC jest dobrowolne, dlatego jego zakres wynika z ogólnych warunków ubezpieczeń. W praktyce ubezpieczyciele stosują trzy zakresy ubezpieczeń:
- polisy typu all risk – obejmują najszerszy zakres ochrony przed prawie każdymi rodzajami szkód
- polisy zawężone do tzw. ryzyk żywiołowych – zapewniające ochronę przed następstwami powodzi, burz, gradu, huraganu
- polisy typu mini-ac – zapewniające ochronę ubezpieczeniową tylko w przypadku ściśle określonych zdarzeń losowych.
Jak uzyskać odszkodowanie z AC – zalanie samochodu?
Po pierwsze należy zgłosić powstałą szkodę szkodę ubezpieczycielowi. Czas na zgłoszenie szkody przez poszkodowanego wynika z zapisów OWU. Co istotne, zgłoszenie szkody po terminie może spowodować zmniejszeniem, a nawet odmową wypłaty odszkodowania. Zwykle ubezpieczyciele wskazują, że zgłoszenie szkody ma nastąpić „niezwłocznie”, tj. gdy tylko zaistnieje taka możliwość. W przypadku zatem zalania samochodu zaleca się jak najszybsze poinformowanie o tym fakcie ubezpieczyciela za pomocą infolinii bądź formularza znajdującego się na stronie internetowej. Zgłoszenie szkody wymaga podania numeru polisy, danych właściciela pojazdu, numeru rejestracyjnego oraz dołączenia zdjęć oraz szczegółowego opisu sytuacji, która doprowadziła do zalania pojazdu. Po otrzymaniu zgłoszenia szkody likwidator działający w imieniu ubezpieczyciela przeprowadzi oględziny pojazdu, na podstawie których wskaże zakres uszkodzeń oraz koszt ich naprawy.
Rodzaj szkody
W sytuacji zalania samochodu na skutek powodzi w zależności od stopnia uszkodzenia pojazdu oraz jego wartości ubezpieczyciel może wskazać, że wystąpiła szkoda częściowa bądź szkoda całkowita.
- szkoda całkowita – zazwyczaj w przypadku, gdy koszty naprawy przekraczają 70 % wartości pojazdu sprzed szkody dojdzie do powstania szkody całkowitej, zaś ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie w wysokości stanowiącej różnicę pomiędzy wartością pojazdu sprzed szkody a wartością wraku.
- szkoda częściowa – ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie w wysokości umożliwiającej przywrócenie pojazdu do stanu poprzedniego za pomocą naprawy w jednym z dwóch wariantów.
Warianty naprawy pojazdu
- wariant warsztatowy – ubezpieczyciel pokrywa koszty naprawy pojazdu w autoryzowanym serwisie;
- wariant kosztorysowy – ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie na podstawie sporządzonego kosztorysu.
Odmowa wypłaty odszkodowania – zalanie samochodu
W przypadku odmowy wypłaty odszkodowania z polisy AC bądź wypłaty odszkodowania
w zaniżonej wysokości można wnieść do ubezpieczyciela reklamację, na skutek której powinien on dokonać ponownej analizy sprawy i dokonać dopłaty należnego odszkodowania. Jednakże w sytuacji nieuznania wniesionej reklamacji przysługuje poszkodowanemu możliwość dochodzenia swoich racji przed sądem. W takim wypadku przed wytoczeniem powództwa warto skontaktować się z prawnikiem specjalizującym się w dochodzeniu odszkodowań.
Powyższa treść ma charakter wyłącznie edukacyjny i nie stanowi porady prawnej, opinii prawnej i nie może być podstawą do samodzielnego podejmowania jakichkolwiek decyzji. Należy pamiętać, iż publikowane informacje nie odnoszą się do konkretnej sytuacji. Stosowanie danych przepisów prawnych może znacznie różnić się w zależności od konkretnego stanu faktycznego. Powyższa treść nie zastępuje profesjonalnych usług prawnych. Pomiędzy autorem niniejszej treści a jej odbiorcą nie powstaje relacja klient – radca prawny. W celu uzyskania indywidualnej porady prawnej, przed podjęciem jakiejkolwiek czynności lub działania, zapraszam do kontaktu telefonicznego lub mailowego.
Stan prawny na dzień: 25.09.2024 r.
